銀行カードローン審査ガイド

自営業でも借りれる銀行カードローンは?審査は厳しい?

銀行カードローンは自営業でも借りれる?

一般論で言うと、自営業者の方は、銀行カードローンの審査に不利だと言われています。

銀行カードローンの審査基準が公表されているわけではないので正確な判断はできませんが、職業属性では自営業はパートやアルバイトよりもランキングが下という話はよく聞きます。

パートやアルバイトよりも自営業の人の方が収入や所得が上だと思うのですが、なぜ、そのような評価になってしまうのでしょうか?

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自営業者の方がカードローンの審査に通るには?

自営業者がカードローンやクレジットカードの審査に不利だと言われる最大の原因は、「経営が安定しにくい」とか「継続した収入を維持できるかどうか」という不確定な要素が多いからです。

現在は経営が順調でも、近所に競合店ができるなど経営環境に何か悪い状況が起きれば、すぐに売上が落ちて潰れてしまう可能性があるというリスクは常に考えられます。

チェーン展開しているような店舗ならば、本部からのバックアップで、潰れるのを持ちこたえたり、潰れるまでに時間が稼げたりしますが、個人で営業している店舗のような場合はそのようなバックアップはないので「あっという間に廃業」の可能性が大きいと見なされてしまうようです。

自営業の評価が低い理由は他にもあります。

自営業者が業績不振で廃業して「夜逃げ」をした場合に、連絡が取れなくなる可能性が大きいのです。

まだ会社員の場合は、会社で個人データを管理しているので連絡が取れる可能性がありますが、自営業者が逃げた場合は連絡する手段がすぐに無くなってしまいます。

そもそも、カードローンを利用している時点で「今、手元にお金が無いのでは?」という事実は予見できるので、審査する銀行側も「夜逃げ」には慎重にならざるを得ません。

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銀行カードローンは事業資金に使える?

自営業者で問題になるのは、「銀行カードローンは事業資金には使えない」という点です。

仕入れや支払いなどで「ちょっとの期間だけお金が足りない」という場合に銀行カードローンは使えないのです。

その理由として、自営業者の数は年を追うごとに減少しているという事実があります。

毎年10万人近くの自営業者が休業や廃業しているのです。

このようなデータがあるので、金融機関が自営業者について厳しい評価をしていることはうなずけますね。

特に事業資金として融資した場合、「事業に失敗したから返済できない」という理由で毎年10万件も不良債権ができたのでは、銀行も商売になりません。

そのため、銀行カードローンは事業資金には利用できないのだと推測されます。

銀行以外の大手カードローンは使える?

カードローンには、銀行カードローン以外にも、アコムやプロミスなどの消費者金融のカードローンがあります。

銀行カードローンは、一般的に金利は低いが審査が厳しいと言われています。

一方で、いわゆるノンバンクと呼ばれる消費者金融は、金利こそ銀行より高めなものの、審査は比較的スムーズで自営業への融資実績が豊富とされています。

消費者金融のカードローンは「事業資金の利用もOK」なので、事業の仕入れやお支払いにも利用することができます。

自営業者の方には多少金利が高いですが、消費者金融のカードローンの方が利用しやすいと思います。

審査が不安で急ぎでお金が必要な自営業の方には特にアコムのカードローンの利用をおすすめします。

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